银行、第三方支付机构频收罚单，如今连电商也沦陷了

 临近6.18购物节，金库君最近都在忙着研究各大电商平台的促销方式，无意中看到一则媒体爆料：“某知名电商平台疑沦为博彩APP洗钱工具”。这究竟是怎么回事呢？就让金库君来给大家讲讲吧。

被盯上的电商平台

最近，有多名网友表示，自己为扑克、麻将等“休闲游戏”类APP在线充值时，发现显示的竟然是某知名电商平台商户的VX收款二维码。然而，扫码付款后，却只能在VX支付中看到账单详情(包括订单编号、交易单号、商户单号等等)，在该电商平台上则看不到相应的订单记录。

起初，网友们只是对这一情况感到好奇，并没有太过在意，毕竟游戏也成功充值了，这个小插曲实在不值得一提。后来，在游戏过程中累积损失大笔资金后，部分用户才幡然醒悟，意识到所谓的“需要充值大笔资金才能玩”的“休闲游戏”APP，真面目其实是让人上瘾的“非法博彩”APP。再回想充值时的反常情况，这些用户找上该电商平台，希望平台能协助他们全额退款。

由于不能提供充足证明，用户们的要求被拒。无奈之下，这些用户终于拿起了消费者的武器——在网络投诉平台上维权，投诉非法博彩APP的同时，也顺带投诉了这家涉嫌被APP利用“洗钱”的电商平台。

为调查出事情的真相，有媒体深入虎穴，下载注册了几个博彩APP，并一一进行充值，结果发现确有其事。

另外，据该媒体爆料，用户在博彩 APP充值时，后台会自动在关联电商平台商铺下单，生成代付二维码，代付订单不会出现在用户的电商平台账户中。也就是说，用户很可能不知道自己“买的”是什么，甚至不知道自己是在哪家商铺付款的。作为代付人，不仅不能直接申请退款，还因缺乏有效证明而很难说服电商平台方协助退款。

就这样，博彩APP用户的“赌资”自然而然地流入电商平台商铺，成为该商铺“合理合法”的流水收入。

爆料一出，这家电商平台就进行了辟谣，称只要收到第三方支付机构发来的可疑交易提示，平台就会在第一时间冻结相应店铺并报送有关部门，不会放任个别商户的洗钱行为。

不过，从网友的反映来看，应该是有漏网之鱼。

为何要费心“洗白”

其实，这并不是电商平台第一次发挥“洗钱”的作用，据公开信息显示，早在2016年，就有不法分子利用多家电商店铺进行洗钱，他在每家店里上线一个商品，伪造店铺正常运营的假象，让非法所得顺理成章地流入店铺对公账户，从而达到脏钱洗白的目的。

但是，为什么一定要“多此一举”地洗钱呢？直接拿去花不好吗？这得从洗钱一词的来源说起。20世纪初，美国芝加哥的某犯罪团伙开了家洗衣店，用洗衣机为客户洗衣服。当然，他们的目的并不是赚洗衣服的钱，而是借机将非法所得与为客户洗衣服的合法所得混在一起，统一向税务机关申报。先为非法所得穿上合法外衣，再心安理得地拿去花，这一办法成功帮助犯罪团伙避开了监管部门的注意。

而随着网络支付的发展，电商被盯上了，进而成为不需要实体店的低成本“新晋洗钱利器”。

消费者要注意这些

“电商店铺涉嫌洗钱”的消息一经传出，就有不少网友表示：我会不会误入“随时可能被冻结”的洗钱店铺呢？

事实上，对于这一点，大家无需太过担心，因为普通消费者并不是这些店铺的目标客户。这些店铺通常都有相似的特征：首先，店铺里只有一两种商品，且大多是虚拟产品，无需快递物流；其次，虽然商品销售量很高，但买家评论却几乎没有；再次，店铺头像十分简易，店名起得也不走心；最后，商品介绍让人云里雾里，比如明明自称是某款游戏的虚拟点卡，事实却“查无此游戏”等等。由此看来，普通消费者大概也不会主动光顾这样的店铺。

另一方面，电商平台的这一漏洞也算是给了“误入非法博彩陷阱而不自知”的用户们，一个鉴别这类非法APP的方法。

目前，手机APP上线审核并不严格，非法博彩APP不难混入其中，扑克、麻将等等常见休闲娱乐游戏可能都会包含博彩内容，用户很难及时分辨出来。而需要通过电商洗钱的APP，其性质可想而知。遇到这样的APP，用户也可以及时发现，尽早抽身。

不是不重视，而是真的缺人

有网友质疑，电商平台上之所以存在店铺洗钱现象，肯定是因为平台审核、监管太松。例如，某些电商平台的开店条件太过简单，只需提供身份证即可，且一个身份证可以在同一平台开多家店。也有人猜测，商户赚钱，平台也可以分一杯羹，因此应该是平台放纵了商户的洗钱行为，反洗钱意识还不够强……

其实，今年以来我国的反洗钱监管愈发严格。今年年初，央行分别给3家银行和6家第三方支付机构发了罚单，合计罚款超千万元；3月，某第三方支付机构被罚590万元，两名相关责任人共罚31万元；5月，又有一家第三方支付机构因反洗钱不力而收到630万元罚单。

然而，反洗钱人才的缺口也是巨大的。前段时间，有业内人士表示，目前我国公认反洗钱师大约有1万名，但行业需求却在22到25万名左右。除了金融机构以外，电商平台等与金融业务不直接相关的公司也亟需反洗钱师；反洗钱业务还将逐渐推向房地产开发、中介机构、贵金属交易所、会计师事务所和律师事务所等等。

金库君认为，虽然反洗钱还是要靠专业人士，但我们也可以尽自己的微薄之力。第一，远离网络洗钱陷阱，尤其警惕这种收款人存疑的充值行为。第二，如需办理金融业务，选择正规金融机构。第三，避免被洗钱团伙利用，不出借个人账户(包括VX收款码等)，也不用自己的账户替他人提现。这里金库君要友情提示一下，根据《刑法》第一百九十一条，为洗钱行为“提供资金账户”的人，也会被立案追诉，最高“处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金”。最后，积极举报洗钱行为。